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Defino - Simpel erklärt

DEFINO jetzt für alle

Ab 1. Januar steht ein marktgängiges Beratungsprogramm zur Verfügung, das es allen Finanzberatern in Deutschland ermöglicht, nach dem Regelwerk von DEFINO Deutsche Finanz Norm zu beraten. » Mehr

10.000ster Verbraucher

In den letzten sechs Monaten, der Pionierphase vor dem "going public" von DEFINO, wurden 10.000 Verbraucher nach dem Regelwerk von DEFINO in ihren wirtschaftlichen Angelegenheiten beraten. » Mehr

  • “Die Deutschen versichern sich falsch: Wir sind ein ängstliches Volk. Deshalb schützen wir uns mit Policen gegen Feuer, Raub und Diebstahl. Die großen Gefahren aber lauern ganz woanders.” Zeit online, 13. September 2011

  • “Geld zum Fenster rauswerfen! Macht bestimmt keiner gerne. Kommt aber viel zu oft vor, sagt die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Und zwar ausgerechnet dort, wo es um den richtigen Umgang mit Geld geht: 9 von 10 Finanzberatungen bei Banken oder Versicherungen laufen falsch. Weil die Berater den Kunden nicht die passenden Produkte empfehlen, sondern die, für die sie selbst am meisten kassieren.” SWR1 16.5.2011

  • “Schlechte Finanzberatung verschlingt in Deutschland jährlich bis zu 30 Milliarden Euro.” RP Online, 22.12.2008

  • “Es darf nicht sein, dass wegen einer falschen Beratung die sicher geglaubte Altersversorgung plötzlich nichts mehr wert ist.” Finanzen & Versicherungen

  • “Es kann nicht sein, dass jeder Handwerker nach Din-Normen arbeiten soll und viele Geräte vom TÜV geprüft werden, während auf jedem Finanzmarkt etliche Milliarden Produkte umlaufen, für die keine ausreichenden Regeln gelten” Bundeskanzlerin Angela Merkel gegenüber der Bild-Zeitung am 02.10.2008

  • “Fast alle sind falsch versichert” t-online.de Wirtschaft

DEFINO — ein Regelwerk für die Finanzberatung zum schutz der Verbraucher

DEFINO - Deutsche Finanznorm ist das einzige verbindliche Regelwerk für die qualifizierte Finanz-
beratung. DEFINO definiert wissenschaftlich fundierte Standards für die Priorisierung und für Zielgrößen von Absicherungs-, Vorsorge- und Vermögensplanungsmaßnahmen ... weiterlesen

Aktuelles

20.12.2011 - 10.000 Verbraucher nach DEFINO beraten

In den letzten sechs Monaten, der Pionierphase vor dem "going public" von DEFINO ... weiterlesen

23.08.2011 - Neu im Beraterbeirat: Nick Kunze und Joachim Vocke

Zwei unabhängige Finanzberater erweitern den Beraterbeirat der DEFINO – Gesellschaft ... weiterlesen

[Zum Newsarchiv]

Presse

07.02.2012 - DEFINO und Winlocal sorgen für Sicherheit bei Finanz- und Anlageberatern

Normierung und Bewertungen durch Kunden schaffen mehr Vertrauen in die Finanzwirtschaft ... weiterlesen

07.11.2011 - Neues Beratungsmodul am Start

Vor vier Jahren haben sich Wissenschaftler und Experten zusammengetan, um ... weiterlesen

[Zum Pressearchiv]
So funktioniert DEFINO: Stufe 1- Grundabsicherung (plus)

- Analyse der finanziellen Situation des Privathaushalts (Soll-Ist-Analyse)
- Einkommen (Grundsicherung) und existenzielle Risiken werden abgesichert
- Empfehlungen aus Basis wissenschaftlicher Normen und Prioritäten (Zielgröße und Reihenfolge)

So funktioniert DEFINO: Stufe 1 - Finanzielle Grundbedürfnisse

- Analyse der finanziellen Situation des Privathaushalts (Soll-Ist-Analyse)
- Einkommen (Grundsicherung) und existenzielle Risiken werden abgesichert
- Empfehlungen aus Basis wissenschaftlicher Normen und Prioritäten (Zielgröße und Reihenfolge)

»Mehr über DEFINO
So funktioniert DEFINO: Stufe 2 - Erhaltung Lebensstandard

- Sicherung finanzieller Grundbedürfnisse ist gewährleistet
- Einkommensgerechte Absicherung im Bereich Vorsorge (Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge etc.)
- Grundlegender Bedarf im Bereich Vermögensaufbau (Kapitalaufbau für Ersatzinvestitionen, wie z.B. Auto etc.)

»Mehr über DEFINO
So funktioniert DEFINO: Stufe 3 - Verbesserung Lebensstandard

- Die Bereiche Absicherung und Vorsorge sind bedarfsgerecht aufgebaut
- Individuelle Bedürfnisse und Sparziele (Erwerb Immobilie etc.) stehen im Vordergrund
- Risikogerechte Vermögensstrukturierung ( Asset Allokation) als Bestandteil der Finanznorm

»Mehr über DEFINO
1. Finanzscore 0-25 %:
Fortschrittsbalken

Wesentliche Lücken in den existenziellen Bereichen der Absicherung (Sach- / Vermögenswerte) und der Vorsorge (Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge, Gesundheit etc.). Es besteht akuter Handlungsbedarf zur Schließung dieser Lücken.

2. Finanzscore 25-50 %:
Fortschrittsbalken

Existenzielle Risiken im Absicherungs- und Vorsorgebereich sind bereits ganz oder teilweise gedeckt, weiterer Handlungsbedarf zur Schließung bestehender Lücken. Grundlegender Bedarf im Bereich Vermögensplanung (Liquiditätsreserve, Kapital für Ersatzbeschaffungen und Entschuldung).

3. Finanzscore 50-75 %:
Fortschrittsbalken

Die existenziellen Risiken im Bereich Absicherung sind gedeckt und eine einkommensgerechte Absicherung bei der Vorsorge ist weitestgehend gegeben. Es besteht Bedarf beim Vermögensaufbau und der Vermögensstrukturierung (Asset-Allokation bei vorhandenen und geplanten Vermögenswerten).

4. Finanzscore 75-100 %:
Fortschrittsbalken

Die Bereiche Absicherung und Vorsorge sind umfassend und bedarfsgerecht aufgebaut, ggf. Optimierungspotenziale im Bereich Vermögensplanung und Strukturierung.

Hinweis:
Der Finanzscore ist eine allgemeingültige Maßzahl, aus der keine konkreten Handlungsempfehlungen abgeleitet werden können. Dazu ist eine detaillierte und individuelle Analyse erforderlich.
Absicherung (Sach- und Vermögenswerte) Vorsorge (Personen) Vermögensplanung
Privathaftpflicht Arbeitsunfähigkeit Liquiditätsreserve
Tierhalter Haftpflicht Berufsunfähigkeit Bestehende Darlehen (Zinsprüfung / Zinssicherung)
Sonstige Haftpflicht (Wasser, Luft, Jagd, Bau...) Gesundheit (Ausland, stationär, ambulant...) Rücklagen (z.B. Instandhaltung Immobilie)
Hausrat Altersvorsorge Zielsparen Ersatzinvestitionen (Auto etc.)
Rechtsschutz Hinterbliebenenschutz Zielsparen freies Vermögen
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